Рейтинг заголовков

Обходим ловушки. 7 железных правил, как правильно читать банковский договор

24 Апреля 2025

Договор можно изучать хоть пять дней, и банк не сможет препятствовать.

Банковские договоры порой составлены таким языком, что разобрать их может только дипломированный юрист. Между тем на многие пункты при чтении стоит обратить особое внимание, рассказала aif.ru начальник отдела финансовой грамотности ГУ Банка России по ЦФО Ольга Милова.

​Выбор организации

Самое важное условие грамотного вложения денег или оформления кредита — легальность компании. Проверить это легко: на сайте Центробанка есть актуальная информация обо всех кредитных организациях, зарегистрированных в России. Если компании в этом списке нет — иметь дел с ней не стоит. Там же можно найти и список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

​Договор домой

Итак, надежную компанию выбрали и готовы, допустим, взять кредит? Полученный на подписание договор нужно внимательно изучить. Для этого его даже можно забрать домой. Когда банк сформировал предложение персонально для клиента, у последнего есть, по закону, пять дней «на подумать». За это время условия по договору измениться не могут.

​Паспорт продукта

Вместе с договором вклада, счета, ячейки в банках и инвестиций в микрофинансовые компании или кредитные потребительские кооперативы ЦБ рекомендует предоставлять клиентам так называемый паспорт продукта. В нем просто и доступно описаны основные особенности и риски.

Запросите этот паспорт. Он помогает клиенту принять осознанное решение, снижает риски не понять особенности финансового продукта, позволяет сравнить и выбрать среди похожих продуктов в разных банках. Например, если вы открываете вклад, в паспорте продукта можно узнать минимальную гарантированную ставку по вкладам и условия ее повышения. Паспорт продукта финансовая организация предоставляет клиентам сразу при обращении за услугой, непосредственно перед подписанием договора, а также при его продлении.

​Вся сумма

Переплата по кредитам зависит не только от процентной ставки. Есть еще такой показатель как полная стоимость кредита (ПСК). Это общий процент переплат за использование денег банка, включая и ставку, и плату за выпуск карты, и всевозможные страховки, комиссии, и другие потенциальные расходы, указанные в договоре с банком. Если вы хотите точно узнать, во сколько вам обойдется кредит, смотрите на ПСК — он расположен в верхнем правом углу договора на первой странице. Отдельно стоит обратить внимание на процентную ставку: ее размер и тип (фиксированная она или плавающая).

​Условия

При заключении договора вклада нужно изучить условия, которые определяют размер процентной ставки. В последнее время некоторые банки рекламируют самые привлекательные варианты, а когда человек пытается открыть предлагаемый вклад, оказывается, что указанный высокий процент можно получить только при соблюдении определенных специфических условий: например, положить несколько миллионов на депозит или приобрести какие-то дополнительные необязательные услуги.

​Дополнительные услуги

Кстати, о допуслугах тоже не нужно забывать. Стоит выяснить заранее, какие комиссии, сборы и условия договора являются обязательными для использования продукта, а какие — нет. Например, кроме договора о кредитовании, банк должен предоставить клиенту еще два документа: в одном из них указаны все условия и дополнительные услуги, которые влияют на ставку и на параметры кредита (если от них отказаться, параметры кредита могут измениться, и при этом кредитор должен обязательно объяснить заемщику, как именно), а второй содержит опции, которые можно оформить по собственному желанию, но на параметры кредита они не влияют — от подписания этого документа можно отказаться без последствий.

Но даже если вы все подписали, на следующий день кредитор обязан прислать вам SMS или push-уведомление с перечислением всех дополнительных условий и указанием, как можно от них отказаться, если человек передумал. Сделать это можно в течение 30 дней с момента подписания договора.

​Последствия задержки

Кроме того, при заключении договора кредита нужно выяснить, что произойдет при задержке выплаты клиентом, а при открытии вклада — каковы условия его досрочного расторжения и как банк отвечает за неправильное начисление процентов. Важно убедиться, что в договоре прописаны не зависящие от клиента и организации обстоятельства, при которых стороны освобождаются от ответственности, — например, стихийные бедствия или экономические кризисы.

Все пункты договора должны быть вам понятны. Если что-то смущает или требует уточнения — обязательно спрашивайте у менеджера.

12
0
0

Деньги

Россия получила первый после начала СВО суверенный рейтинг за границей

Китайское рейтинговое агентство China Chengxin International Credit Rating (CCXI) повысило суверенный кредитный рейтинг России до уровня BBB+g, присвоив ему стабильный прогноз.

Об этом говорится в официальном заявлении агентства. Это первое решение иностранного рейтингового агентства относительно РФ после начала конфликта на Украине. 

10
0
0

Жителям ХМАО предлагают подработки с зарплатой до 200 тысяч рублей

Жителям ХМАО предлагают майские подработки с зарплатой до 200 тысяч рублей в месяц. Большинство из предложений не требуют опыта работа. Об этом URA.RU рассказали аналитики компании Head Hunter.

10
0
0

В Госдуме анонсировали увеличение выплат работающим и военным пенсионерам

Индексация пенсионных выплат работающим и военным пенсионерам произойдёт в ближайшие месяцы. О сроках и размерах повышения рассказала член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в интервью «Ленте.ру».

7
0
0

Правительство РФ одобрило увеличение пособия по беременности для студенток

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности положительно отнеслась к идее о повышении пособия по беременности и родам для студенток, обучающихся на очной форме в колледжах, вузах, учреждениях дополнительного образования и научных организациях, согласно представленным документам.

Инициативу о повышении данных выплат ранее предложил российский лидер Владимир Путин.

Отмечается, сегодня размер пособия по беременности для студенток приравнивается стипендии…

4
0
0

В Хабаровске открылся российско-китайский форум

Гостям представили ведущие достижения дальневосточной промышленности.

Сотни гостей со всего мира съехались на российско-китайский форум. Сегодня он торжественно открылся в Хабаровске. А накануне на одной из арен показали ведущие достижения промышленности. От безопасных электросамокатов до тяжелой техники, которую задействуют в самых крупных строительных проектах. Россия и Китай уже сотрудничают в десятках важных сфер, а теперь, похоже, станут еще ближе. Корреспондент «Известий» Евгений Подтергера с подробностями.

У российско-китайского форума серьезная экспозиционно-выставочная часть. Свои возможности представляют российско-китайские организации и компании, ориентированные на международное сотрудничество. Традиционно у китайцев большой популярностью пользуются наши образовательные учреждения, особенно естественно-научного профиля, например, связанные с биологией, геологией, физикой и химией.

Здесь много строительных организаций. Не удивительно: китайцы отлично видят перспективы. Новые отделочные материалы, сложные энерготехнологии на стендах представлены ярко и понятно.

Есть место и энтузиастам-изобретателям. Вот мчит по залу веломобиль. Наш ответ электросамокату от амурского умельца. Есть и серьезная практически не имеющая аналогов техника от китайских компаний, но с российскими инженерными доработками.

«Буровая установка ZEGA D470RC, предназначена для выполнения эксплуатационной разведки, совместно с колонковым бурением применяется…» — говорит представитель дистрибьютора китайского оборудования Иван Нестеров.

В проведении форума, кажется, задействован кажется весь Хабаровск. Самая большая набережная Дальнего Востока на реке Амур сегодня приняла несколько тысяч гостей.

А это, пожалуй, самая популярная и уж точно самая вкусная часть форума. Китайские шеф-повары готовят для всех гостей международного мероприятия.

«Это свинина в тесте, потом добавили соус из клюквы Это новое наше блюдо», — говорит представитель команды шеф-повров.

Русские повара отвечают коллегам. К ним идут, в основном, иностранцы.

«У нас сегодня в меню — оладьи со сметаной и щучьей икрой», — говорит российский повар.

«Я жила здесь, живу здесь, и уже много лет мы ездим в Китай. К нам лично они очень хорошо относятся. Поэтому не зря говорят, что китаец и русский — дружба навек», — говорит местная жительница.

Как эта дружба воплотится в реальном мире и будут обсуждать на форуме власть и бизнес сразу двух государств.

Девиз форума: «Большой Уссурийский. Сотрудничество в совместном освоении острова». Прямо сейчас мы находимся на российской его части. Дальше государственная граница и западная часть, которая принадлежит Китаю. Ее отсюда хорошо видно. Там находится самая восточная пагода Поднебесной.

Этот остров на пограничной реке Амур — Большой Уссурийский — сейчас почти не используется ни Китаем, ни Россией. Но в будущем обещает стать драйвером экономического развития Дальнего Востока — с крупнейшим погранпереходом и современными курортами. Сегодня здесь стартовала спортивная программа форума массовым забегом.

Практически всю дистанцию марафонцы бежали под дождем и в сильный ветер, а уже к вечеру над островом в первый день международного форума вдруг засияла радуга — символ объединения в Китае. Хороший знак.

3
0
0

Турция захотела увеличить товарооборот с Россией до 100 миллиардов долларов

©POOL

Турция стремится увеличить товарооборот с Россией до 100 миллиардов долларов, сообщает Anadolu. Эта цель приблизится в случае прогресса переговоров по Украине, отмечается в статье.

В случае положительных результатов Турция и Россия смогут достичь целевого показателя уже в течение двух лет.

5
0
0

Как купить квартиру без ипотеки в ХМАО: альтернативы и выгода

У жителей Югры есть возможность купить квартиру без ипотеки. Для этого существует несколько альтернативных вариантов. Какие возможности есть и насколько они выгодны для покупателей рассказала URA.RU заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

8
0
0

Россиянам раскрыли средний размер страховой пенсии в 2025 году

На 1 января 2025 года средний размер страховой пенсии в России составил 24 092,44 рубля в месяц, согласно данным Социального фонда.

6
0
0

Пермская гостиница с крупнейшим номерным фондом сохранила лидерство по выручке

Гостиница «Урал» вновь стала самым прибыльным отелем Перми, сохранив лидерство по объему выручки среди всех городских гостиниц. По итогу прошлого года ООО «Пермтурист» (управляющая компания гостиницы) заработало 420 млн рублей, указано в базе «СПАРК-Интерфакс».

6
0
0

Тарифы ЖКХ в 2025 году вырастут почти на 12%

В 2025 году тарифы на жилищно-коммунальные услуги в России будут проиндексированы в среднем на 11,9%, однако размер повышения будет различаться в зависимости от региона. Об этом сообщил первый заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев (ЛДПР).

6
0
0